第5章 流水異動名單
「老二，你老闆的生意挺正規的嘛，還有自己的作業系統？」賀定春驚訝地道。
「那是，咱老闆有實力。」賀定東笑道。
他詳細地看了一下還貸規則，和現實中銀行的差不多，有一次性還本付息，分期還貸、再融資、第三方擔保等等方式。
不過這些方式，都結合了借款人的信用等級，以及還款能力，還有在第一宇宙銀行的誠信記錄等等。
接著他在電子借貸合同填上了相關內容，正準備讓老三簽字，忽然想到一個問題。
他準備多做一些老三這樣的貸款業務，那麼現在就必須考慮到逾期貸款率的問題。
所謂的逾期貸款，就是到期沒還貸，逾期貸款率，就是逾期貸款占總貸款額的比率。
這也要求他，在選擇客戶的時候，一定要對風險進行嚴格管控，選擇優質客戶。
像老三這樣的學生，開學就能拿到無息貸款，一般不可能出現貸款逾期的情況，除非發生意外。
而最有可能的意外，就是這些年輕人腦子一熱去參加探險開拓隊，死在禁域之中。
想了想，他在合同中加了一條，在還貸之前，禁止參加探險開拓。
賀定南看到後說道：「哥，大學期間學校會組織我們去禁域歷練，還會給我們配備武器和護甲，還有保護力量，暑假期間我不會去禁域的。」
「這個是必須的條款。」
賀定東沒有過多解釋，讓賀定南簽字之後，將電子合同發給武道部進行了存檔。
大秦國為了激活民間資本，大力鼓勵民間信貸，為了保護民間資本，制定了很多保護性規定。
其中一條，只要在借貸合同中規定了禁止借款人參加探險開拓，然後在武道部存檔，那麼政府就會禁止借款人參加探險開拓。
他這麼規定，自然是不希望這些學生在還貸之前就死在禁域，可以最大程度地減少逾期貸款，降低貸款風險。
存檔之後，賀定東很快就辦了貸款手續，又轉了五百過去，說道：「老三，這五百是我個人支持你的。」
「哥，不用了，你也才參加工作。」賀定南忙道。
「五百塊也就夠買半顆D級能量丹，算不得什麼，這次你考上一本武道大學，就當我送你的禮物。」賀定東說道。
「謝謝哥！」賀定南感激地道。
賀定東問道：「老三，你們學校還有像你這樣的情況吧，招呼他們一聲，12%的年利率。
一定要武道大學的錄取生，一本的，信用等級A級的，最高二萬，S級最高五萬，二本減半，一年期限，允許提前還貸，不滿一個月的，按一個月計息。」
第一宇宙銀行只規定放貸的利率不低於同期官方利率，但他的績效工資與信貸質量息息相關，而且信貸是做生意不是做慈善，所以利率也不能太低，12%應該很合理。
賀定南連連點頭道：「哥，肯定有不少人和我一樣，12%的年利率，比利率最低的財務公司都要便宜很多，現在的網貸利率也都在20%以上，肯定有人願意找你貸款的。」
賀定春也道：「只要一開學，就可以向政府申請無息貸款，兩個月花不了多少利息。」
賀定東補充道：「對了，貸款人禁止在還貸之前參加探險開拓，這一點你給說清楚。」
「好。」賀定南點頭道。
他馬上登錄校網，發布了一條消息。
12%的年利率，遠低於其他的民間借貸和網貸，吸引力非常不錯，消息剛剛發布，就應者如雲。
賀定東在通信頻道開了一個星群，凡貸款申請通過的人，全部加入這個群，還給了賀定春和賀定南的管理員身份。
三姐弟開始忙碌起來，賀定春負責查詢徵信，賀定東負責決定貸款額度和轉帳，賀定南負責發送合同。
這一忙，就一直忙了下去。
不僅僅是賀定南就讀的東市第六高中的畢業生，還有很多其他學校的武道大學錄取生得到消息之後，也找賀定東貸款。
一小時後，賀定東發放了115筆小額信用貸款，300萬借貸資金沒了。
三姐弟忙了一個通宵，根本忙不過來，申請貸款的人太多了，天亮的時候，一共發放了近五百多筆貸款，累計1225萬。
「老二，借出去這麼多錢，沒問題吧？」
忙的時候沒什麼其他的想法，等停下來的時候，發現已經發放了一千多萬，賀定春頓時手軟腳軟，臉上全是汗，心都慌了起來。
「哥？」
賀定南也是一樣，忐忑不安地望著賀定東。
賀定東也是差不多，1200多萬對他也是一個天文數字，兩輩子加起來，他也沒接觸過這麼多的錢。
他咬了咬牙，搖頭道：「沒事，我現在不就幹這個的嗎？咱們繼續發。」
鍾會蓮做了早餐，吃完早餐就送賀定儀去了六區的第二幼兒園，然後再去城外保護區的一家工廠上班。
政府的社會福利還是很到位的，除了廉租房，公辦幼兒園的收費也非常低，當然條件也一般，就是看著孩子，但這也為普通人解決了大麻煩。
賀定春去上班了，賀定南天沒亮就出去練武了，只剩下賀定東一個人在家，他又忙了一天，連昨晚上的，一共發放了1112筆貸款，共借出2880萬。
4號下午五點，北市一區，華南基地市精英銀行總部，運營部部長劉騰輝，收到了精英銀行系統發出的一份電子監管報告。
他這個部門有一項職責，就是監管單日流水異動的帳戶，銀行系統在每天下午五點會向他發出一份這樣的報告。
所謂流水異動，就是資金變化較大，有異常，具體就是單日轉帳金額超過一千萬。
現在這個武道盛行的世界，這份報告已經沒什麼意義了，修煉資源太昂貴，交易也非常頻繁，加上民間借貸非常繁盛，導致出現流水異動的個人帳戶實在太多了。
他打開報告，一共73頁，每頁都有五十人，被列入流水異動的帳戶多達三千六百多人。
這些帳戶的總轉入資金高達三百多億，總轉出資金高達四百多億。
他直接對報告進行篩選，只挑選第一次出現流水異動的帳戶，其他的全部忽略。
三千六百多個帳戶，只剩下十三個。
劉騰輝開始瀏覽這十三個帳戶的情況，然後視線停在了流水異動最大的帳戶上面。
現在的銀行帳戶，分為對公帳戶和個人帳戶。
個人帳戶又分為基礎存款帳戶和個人信用帳戶等等，這個流水異動最大的帳戶就屬於個人帳戶中的專用帳戶。
所謂的專用帳戶，就是對特定用途的資金進行管理與使用的帳戶，按銀保監會的規定，民間信貸員都必須使用這種銀行帳戶，以便進行監管。
「信貸員嗎？」
他馬上調出了這個帳戶詳細的轉帳資料，以及個人開戶資料。
賀定東，20歲，新開的帳戶上面，不到二十四小時之內，收到了9筆資金，共計3000萬。
而現在這個帳戶裡面，只剩下120萬，其餘的2880萬資金，已經分1112次轉出。
這種民間信貸員在華南基地市有十多萬，沒什麼稀罕的，但他還是有些好奇，這個叫賀定東的大學生，人脈這麼廣的嗎，第一天業務就這麼好？
「這個賀定東，要麼有背景，要麼，他提供的貸款利率相比其他的民間借貸機構，應該有優勢。」
他又看了一下賀定東的個人資料，地址是東市的廉租房，說明只是一個普通人。
在他看來，賀定東本身沒什麼重要性，重要的是，是誰給他提供低成本信貸資金的？
貸款利率低，這種情況大概率，賀定東是一個白手套。
他自己也有白手套，由他作保，給白手套從行里借貸大筆低息資金，從中產生的息差就是他的。
比如10%的年利率貸出來，再以15%的利率賣給他的白手套，他就可以拿到5個點的回扣。
這些息差是非法收入，需要洗白。
而洗錢，資金最好是在海外轉幾圈，他判斷給賀定東轉帳的帳戶大概率應該來自海外。
為了證實自己的判斷，他馬上調出9筆轉入的帳戶資料。
果然，全部來自海外美西國立銀行的一個帳戶，蜂鳴私人信託基金。
美西國是一個免稅的島國，實行嚴格的保密制度，他無法查詢到這個基金的具體情況。
這種事情現在在金融界太普遍了，他自己也是其中的一份子，本來沒有必要去管。
而且，賀定東雖然是個白手套，但外表卻是合法的，因為他沒有辦法證明賀定東的資金是非法資金。
原因很簡單，國外的資金進入國內，必須獲得大秦國幾個相關部門的准許才可以，不是想進就進的。
也就是說，蜂鳴私人信託基金的錢既然能從國外，通過正規渠道轉給國內的賀定東，那一定獲得了國家的准許，就是合法的資金。
這就和他洗白的錢一個道理，非法資金走正規渠道根本不可能進入國內，洗白了才能進來。
但是，一個菜鳥僅僅一天就放出去接近三千萬貸款，他的利率究竟有多低？資金成本有多低？
如果他能得到這樣的低成本信貸資金，就不僅僅只賺五個點的息差了，甚至是十個點，利潤翻倍。
人是一種非常貪婪的生物，而且好奇心很重，他的貪婪與好奇心一起來，自己都按不下去了。
思考片刻後，他打開光腦撥通了一個電話。
「那是，咱老闆有實力。」賀定東笑道。
他詳細地看了一下還貸規則，和現實中銀行的差不多，有一次性還本付息，分期還貸、再融資、第三方擔保等等方式。
不過這些方式，都結合了借款人的信用等級，以及還款能力，還有在第一宇宙銀行的誠信記錄等等。
接著他在電子借貸合同填上了相關內容，正準備讓老三簽字，忽然想到一個問題。
他準備多做一些老三這樣的貸款業務，那麼現在就必須考慮到逾期貸款率的問題。
所謂的逾期貸款，就是到期沒還貸，逾期貸款率，就是逾期貸款占總貸款額的比率。
這也要求他，在選擇客戶的時候，一定要對風險進行嚴格管控，選擇優質客戶。
像老三這樣的學生，開學就能拿到無息貸款，一般不可能出現貸款逾期的情況，除非發生意外。
而最有可能的意外，就是這些年輕人腦子一熱去參加探險開拓隊，死在禁域之中。
想了想，他在合同中加了一條，在還貸之前，禁止參加探險開拓。
賀定南看到後說道：「哥，大學期間學校會組織我們去禁域歷練，還會給我們配備武器和護甲，還有保護力量，暑假期間我不會去禁域的。」
「這個是必須的條款。」
賀定東沒有過多解釋，讓賀定南簽字之後，將電子合同發給武道部進行了存檔。
大秦國為了激活民間資本，大力鼓勵民間信貸，為了保護民間資本，制定了很多保護性規定。
其中一條，只要在借貸合同中規定了禁止借款人參加探險開拓，然後在武道部存檔，那麼政府就會禁止借款人參加探險開拓。
他這麼規定，自然是不希望這些學生在還貸之前就死在禁域，可以最大程度地減少逾期貸款，降低貸款風險。
存檔之後，賀定東很快就辦了貸款手續，又轉了五百過去，說道：「老三，這五百是我個人支持你的。」
「哥，不用了，你也才參加工作。」賀定南忙道。
「五百塊也就夠買半顆D級能量丹，算不得什麼，這次你考上一本武道大學，就當我送你的禮物。」賀定東說道。
「謝謝哥！」賀定南感激地道。
賀定東問道：「老三，你們學校還有像你這樣的情況吧，招呼他們一聲，12%的年利率。
一定要武道大學的錄取生，一本的，信用等級A級的，最高二萬，S級最高五萬，二本減半，一年期限，允許提前還貸，不滿一個月的，按一個月計息。」
第一宇宙銀行只規定放貸的利率不低於同期官方利率，但他的績效工資與信貸質量息息相關，而且信貸是做生意不是做慈善，所以利率也不能太低，12%應該很合理。
賀定南連連點頭道：「哥，肯定有不少人和我一樣，12%的年利率，比利率最低的財務公司都要便宜很多，現在的網貸利率也都在20%以上，肯定有人願意找你貸款的。」
賀定春也道：「只要一開學，就可以向政府申請無息貸款，兩個月花不了多少利息。」
賀定東補充道：「對了，貸款人禁止在還貸之前參加探險開拓，這一點你給說清楚。」
「好。」賀定南點頭道。
他馬上登錄校網，發布了一條消息。
12%的年利率，遠低於其他的民間借貸和網貸，吸引力非常不錯，消息剛剛發布，就應者如雲。
賀定東在通信頻道開了一個星群，凡貸款申請通過的人，全部加入這個群，還給了賀定春和賀定南的管理員身份。
三姐弟開始忙碌起來，賀定春負責查詢徵信，賀定東負責決定貸款額度和轉帳，賀定南負責發送合同。
這一忙，就一直忙了下去。
不僅僅是賀定南就讀的東市第六高中的畢業生，還有很多其他學校的武道大學錄取生得到消息之後，也找賀定東貸款。
一小時後，賀定東發放了115筆小額信用貸款，300萬借貸資金沒了。
三姐弟忙了一個通宵，根本忙不過來，申請貸款的人太多了，天亮的時候，一共發放了近五百多筆貸款，累計1225萬。
「老二，借出去這麼多錢，沒問題吧？」
忙的時候沒什麼其他的想法，等停下來的時候，發現已經發放了一千多萬，賀定春頓時手軟腳軟，臉上全是汗，心都慌了起來。
「哥？」
賀定南也是一樣，忐忑不安地望著賀定東。
賀定東也是差不多，1200多萬對他也是一個天文數字，兩輩子加起來，他也沒接觸過這麼多的錢。
他咬了咬牙，搖頭道：「沒事，我現在不就幹這個的嗎？咱們繼續發。」
鍾會蓮做了早餐，吃完早餐就送賀定儀去了六區的第二幼兒園，然後再去城外保護區的一家工廠上班。
政府的社會福利還是很到位的，除了廉租房，公辦幼兒園的收費也非常低，當然條件也一般，就是看著孩子，但這也為普通人解決了大麻煩。
賀定春去上班了，賀定南天沒亮就出去練武了，只剩下賀定東一個人在家，他又忙了一天，連昨晚上的，一共發放了1112筆貸款，共借出2880萬。
4號下午五點，北市一區，華南基地市精英銀行總部，運營部部長劉騰輝，收到了精英銀行系統發出的一份電子監管報告。
他這個部門有一項職責，就是監管單日流水異動的帳戶，銀行系統在每天下午五點會向他發出一份這樣的報告。
所謂流水異動，就是資金變化較大，有異常，具體就是單日轉帳金額超過一千萬。
現在這個武道盛行的世界，這份報告已經沒什麼意義了，修煉資源太昂貴，交易也非常頻繁，加上民間借貸非常繁盛，導致出現流水異動的個人帳戶實在太多了。
他打開報告，一共73頁，每頁都有五十人，被列入流水異動的帳戶多達三千六百多人。
這些帳戶的總轉入資金高達三百多億，總轉出資金高達四百多億。
他直接對報告進行篩選，只挑選第一次出現流水異動的帳戶，其他的全部忽略。
三千六百多個帳戶，只剩下十三個。
劉騰輝開始瀏覽這十三個帳戶的情況，然後視線停在了流水異動最大的帳戶上面。
現在的銀行帳戶，分為對公帳戶和個人帳戶。
個人帳戶又分為基礎存款帳戶和個人信用帳戶等等，這個流水異動最大的帳戶就屬於個人帳戶中的專用帳戶。
所謂的專用帳戶，就是對特定用途的資金進行管理與使用的帳戶，按銀保監會的規定，民間信貸員都必須使用這種銀行帳戶，以便進行監管。
「信貸員嗎？」
他馬上調出了這個帳戶詳細的轉帳資料，以及個人開戶資料。
賀定東，20歲，新開的帳戶上面，不到二十四小時之內，收到了9筆資金，共計3000萬。
而現在這個帳戶裡面，只剩下120萬，其餘的2880萬資金，已經分1112次轉出。
這種民間信貸員在華南基地市有十多萬，沒什麼稀罕的，但他還是有些好奇，這個叫賀定東的大學生，人脈這麼廣的嗎，第一天業務就這麼好？
「這個賀定東，要麼有背景，要麼，他提供的貸款利率相比其他的民間借貸機構，應該有優勢。」
他又看了一下賀定東的個人資料，地址是東市的廉租房，說明只是一個普通人。
在他看來，賀定東本身沒什麼重要性，重要的是，是誰給他提供低成本信貸資金的？
貸款利率低，這種情況大概率，賀定東是一個白手套。
他自己也有白手套，由他作保，給白手套從行里借貸大筆低息資金，從中產生的息差就是他的。
比如10%的年利率貸出來，再以15%的利率賣給他的白手套，他就可以拿到5個點的回扣。
這些息差是非法收入，需要洗白。
而洗錢，資金最好是在海外轉幾圈，他判斷給賀定東轉帳的帳戶大概率應該來自海外。
為了證實自己的判斷，他馬上調出9筆轉入的帳戶資料。
果然，全部來自海外美西國立銀行的一個帳戶，蜂鳴私人信託基金。
美西國是一個免稅的島國，實行嚴格的保密制度，他無法查詢到這個基金的具體情況。
這種事情現在在金融界太普遍了，他自己也是其中的一份子，本來沒有必要去管。
而且，賀定東雖然是個白手套，但外表卻是合法的，因為他沒有辦法證明賀定東的資金是非法資金。
原因很簡單，國外的資金進入國內，必須獲得大秦國幾個相關部門的准許才可以，不是想進就進的。
也就是說，蜂鳴私人信託基金的錢既然能從國外，通過正規渠道轉給國內的賀定東，那一定獲得了國家的准許，就是合法的資金。
這就和他洗白的錢一個道理，非法資金走正規渠道根本不可能進入國內，洗白了才能進來。
但是，一個菜鳥僅僅一天就放出去接近三千萬貸款，他的利率究竟有多低？資金成本有多低？
如果他能得到這樣的低成本信貸資金，就不僅僅只賺五個點的息差了，甚至是十個點，利潤翻倍。
人是一種非常貪婪的生物，而且好奇心很重，他的貪婪與好奇心一起來，自己都按不下去了。
思考片刻後，他打開光腦撥通了一個電話。